ライフプラン相談 : 独立系ファイナンシャルプランナー 東京・府中市の「こころFP事務所」

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投稿日:2021.09.20

ライフプラン相談

末来の家計を見てみよう

日々の生活費、子どもの教育費、住宅ローンの返済、万一に備える保険、老後の生活費。
人生において必要になるお金はさまざまです。
いつ、どんなことで、どのくらいのお金が必要になるのか?
収入も家族の年齢も変化していく中で、必要な時期に必要なお金をちゃんとまかなえていけるのか?
誰もが気になるところです。

ライフプラン相談ではこのような「人生のお金」を時系列に見える化します。
鳥が空から地上を見下ろすように、人生全体のお金を見渡して未来の家計の状態を確認できるのです。

未来の家計をシミュレーション

シミュレーションでは、今後のライフイベントを「お金」という視点で明らかにしていきます。
具体的には、収入の見通し、子どもの教育進路、住宅購入計画、リタイア後の生活などについて質問シートをうめていくことで必要な前提条件を積み上げていきます。

「そんな先のことまでわかるかな?」
「赤字になったら困るから支出は控えめに…」
そんな心配をする方もいるかもしれませんね。
でも、シミュレーションは未来の家計を確定するためのものでもないし、100点満点の家計をつくるためのものでもありません。
大切なことは、現時点で思い描いているライフプランを「お金」という数字で「見える化」すること。
見えない不安を抱えている状態から、一歩前に踏み出すための前向きで意味のある行動なのです。

未来の家計が見える!キャッシュフロー表

前提条件をもとに、年間の収支を時系列にならべたものがキャッシュフロー表です。

時間の経過とともに変化する収入と支出、つまり収支を積み重ねていった結果、資産残高がどのように変化していくのかがわかります。

 

未来の家計をデザインしよう

こころFPのライフプラン相談は、単に家計のシミュレーションするだけではありません。
シミュレーションを通して自分のお金と向き合い、マネーリテラシーを身につけ、自信を持って人生とお金の選択ができるように詳細な分析とアドバイスを【ライフプラン提案書】に盛り込んでいます。

家計の問題を早期発見!不安が安心に変わる

思うように貯蓄ができなかったり、家計の赤字が続いて資産残高がマイナスになってしまったり、キャッシュフロー表で未来の家計に問題点が見えてくることは少なくありません。
そんな結果にショックを受けることもあるかもしれませんが、実はこれこそがライフプラン相談のメリットなのです。
家計の問題を早期に発見できれば、対策も早く始めることができます。不安を見える化するからこそ安心に変える具体的な方法を考えることができるのです。

人生とお金をデザインできる

見えたきた家計の問題点に対して、FPがプロの視点で改善策をご提案します。
お金の選択によって未来の家計が大きく変わることを実感していただけると思います。
お金の選択肢を知り、自分の意思でなりたい姿を選んでいくことで、今も未来も自分らしく、人生とお金をデザインしていくことができます。

人生を豊かにするマネーリテラシーが身に着く

現役時代の収入から退職金、年金、老後の生活費、子どもの教育費、保険、住宅ローンに税金、投資や相続など…シミュレーションの過程で家計を形作るさまざまなお金と向き合います。
普段は忙しくてなかなか向き合えないお金について理解が深まるのもライフプラン相談の大きなメリットです。
ここで得たマネーリテラシーはきっと将来あなたを助ける力になるはずです。

今も未来も自分らしく
ライフプランでつくる人生とお金のデザイン

こころFPがお手伝いします。


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保険や投資信託などの金融商品を販売しない独立系FP事務所です

代表 小林美智子ファイナンシャル・プランナー/CFPⓇ/1級FP技能士