住宅ローンの団信を特約付きにするか迷っています。 : 府中市で独立系ファイナンシャルプランナーとして好評いただいています

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住宅ローンの団信を特約付きにするか迷っています。

家族
構成
夫30代、妻30代、子ども1人
世帯
年収
1,000万円

ご相談内容

住宅購入にあたり特約付き団信保険への加入を迷っています。
加入中の生命保険の負担を減らして特約付き団信へ加入した方がいいのか、特約はいらないのか?
調べてもわからないことばかりで相談したいです。

(夫 会社員・妻 会社員/川崎市)

お客様の現状とお悩み

病気で住宅ローンが払えなくなったらどうしよう
借入先の住宅ローンには一般団信以外にガン特約、三大疾病特約、八大疾病特約がつくものがあります。
病気で住宅ローンが払えなくなったら困るので特約をつけたほうがいいような気がします。
でも今の保険もあるしどうしたらいいのか悩んでも答えが出ません。
今入っている保険も自分たちに合っているのか正直分かりません。

こころFPからのアドバイス

働けない=収入ゼロではない
病気やケガで働けない時に健康保険や公的年金からどのような保障がいくらくらい受けられるのかご説明しました。
企業保障や公的保障について知っておくことは安心家計への第一歩です。
返すのは借りた額だけではありません。
家賃並みの支払いということ以外ローンについてもよくわかっていなかったとのこと。
借入コストを各団信特約別に試算して総返済額を確認していただきました。
月々数千円のコストも想像以上に大きな金額になることに驚かれていました。
保険はコストバランスをよく考えて!
加入中の保険には、健康保険からの手厚い給付があれば削ってよいものがありました。
また、今より安い保険料で同等の保障が得られる商品はあるため、今後団信と合わせて保険の見直しを進めることをアドバイスしました。
経済的なリスクに保険だけで備えようとすれば家計が苦しくなってしまいます。今と未来の家計を考えてバランスのよい備えをつくっていきましょう。

お客様の声

知らないことだらけでした!

勢いで購入してしまい、住宅ローンについても万一の備えについても何も知らなかったことが恥ずかしいです。
今後のライフプランを考える上で大事な情報や知識を伝えていただいて感謝しています。
急なお願いにもかかわらず夜遅くまで丁寧に説明していただけて助かりました。家計の見直しもしていきたいのでその時はまたよろしくお願いします。

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代表 小林美智子 ファイナンシャル・プランナー CFPⓇ/1級FP技能士
代表 小林美智子 ファイナンシャル・プランナー
CFPⓇ/1級FP技能士

お財布も こころも HAPPYに

漠然としたお金の不安。見えないからこそ不安ですよね。
お金の情報は溢れるほどあるのに自分の欲しい答えは見つからない。
そんなときこそ「自分のお金」と向き合ってみましょう。
不安を安心に変える方法をこころFPがあなたと一緒に考えます。
正しく知って賢く備えることで、お財布もこころもうれしい暮らしを実現しましょう。

保有資格

  • CFP®認定者(日本FP協会)
  • 1級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格)
  • 企業年金管理士(確定拠出年金)
  • 住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会)

執筆活動

  • 日本FP協会「FPコラム」
  • Sumai[日刊住まい]
  • 保険市場「家計簿相談室」「お金・保険の素朴な疑問」
  • パルシステム東京機関誌「わいわい」
  • 共立女子大ウェブマガジン【advance!】
  • 教職員生涯福祉財団「教職員の生涯設計」他 実績多数
CFP®

CFP®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.(FPSB)の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。

講演・セミナー・ラジオ出演

ライフプラン、家計管理、教育費、住宅購入、保険など様々なテーマでセミナーを開催しています。
また、府中コミュニティFM「ラジオフチューズ」の朝の番組「小林美智子の知っトクマネー」で情報発信を行っていました。

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主な経歴

日本電気㈱(NEC)本社勤務
主計部にて決算業務に携わる
出産退職・家事育児に専念
建築家との家づくり経験、家計管理を極める
税理士法人勤務
法人決算申告、年末調整・確定申告業務に携わる
NPO法人日本FP協会
「くらしとお金のFP相談室」相談員
「FP広報センター」スタッフ
公式ライフプランセミナーコンテンツ制作受託
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CFP®

CFP®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.(FPSB)の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。

保険や投資信託などの金融商品を販売しない独立系FP事務所です

代表 小林美智子ファイナンシャル・プランナー/CFPⓇ/1級FP技能士